内容来自:中国人民财产保险股份有限公司承德支公司

   车辆保险怎么买最划算，核心是“按需配置、避免浪费”，既不能裸奔风险，也不必盲目全保。结合大多数车主的需求，人保财险分享一套实用攻略：

   一、必买基础：这3个险种建议“标配”
    1、交强险国家强制购买，不买不能上路，主要赔对方的人身伤亡和财产损失（有责情况下，死亡伤残最高赔18万，医疗费用1.8万，财产损失2000元）。费用：6座以下私家车首年950元，后续根据出险情况浮动（不出险每年递减，最低665元）。
    2、机动车第三者责任险（三者险）交强险保额太低，三者险补充赔付对方的损失（车、人、物），建议至少买100万，一线城市或经常跑高速选200万-300万，保费差不了几百，但能应对大额赔偿风险。费用：100万保额约1000-1500元/年（因车型、出险记录不同浮动）。
    3、机动车损失险（车损险）赔自己车的损失（碰撞、火灾、暴雨、被盗抢、高空坠物等），2020年后车损险已包含玻璃险、盗抢险、涉水险、不计免赔等附加险，不用单独买了，性价比很高。建议：新车、贵车、新手必买；老车若维修成本低，可根据自身风险承受力决定（比如车值5万以下，每年保费3000+，可能不如自担风险划算）。
   二、按需选择：这2个险种看情况加
    1、车上人员责任险（座位险）赔自己车上人员的伤亡（司机+乘客），保额通常1-10万/座，保费几十到几百元。替代方案：性价比更高的是买“驾乘意外险”，一年几百元能保全车人员，保额更高（比如100万/座），比座位险更划算，建议优先选这个。
    2、机动车盗抢险（已包含在车损险里，不用单独买）2020年车险改革后，盗抢险已并入车损险，所以买了车损险就默认含盗抢保障，无需额外花钱。

   总结：新手/新车推荐组合
   交强险 + 200万三者险 + 车损险 + 驾乘意外险， 既能覆盖主要风险，又不至于花冤枉钱。老车或驾驶经验丰富的车主，可根据车值和风险承受力，考虑是否简化车损险或降低三者险保额，但交强险和三者险是底线，千万别省！